Аренда торговых или офисных площадей не всегда выгодна для бизнеса. Компании приходится ежемесячно переводить арендодателю существенную сумму и вкладываться в ремонт. При этом всегда будет существовать риск, что, когда действие договора закончится, придётся искать новое место. Возможность купить подходящие площади за наличные есть не всегда, поэтому выходом может стать кредит на помещение.

Зачем покупать недвижимость

Коммерческая ипотека может быть более выгодной для компании по нескольким причинам:

  • Стабильность. Наличие нежилых помещений в собственности важно для компаний, которые планируют расширение или долгосрочное присутствие на рынке.

  • Отсутствие арендных платежей. Хотя первоначальные инвестиции могут быть значительными, в перспективе снижение операционных расходов может оказаться экономически выгоднее.

  • Больше возможностей для модификации пространства. Компания может свободно вносить изменения в интерьер, экстерьер или даже расширять площадь объекта, что не всегда возможно при аренде.

  • Дополнительный доход. В случае избытка площадей их можно сдавать в аренду другим компаниям или использовать для других целей.

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека — особый вид кредитования, при котором заёмщик получает деньги на покупку торговых, производственных или офисных площадей.

Коммерческая ипотека предоставляется под залог приобретаемой или уже имеющейся в собственности недвижимости. Это связано с тем, что коммерческие объекты имеют более высокую стоимость и риски для кредитора. Процентные ставки по такой ипотеке обычно выше, чем по жилой, а сроки кредитования могут быть короче.

Прежде, чем одобрить заявку на кредит, банки детально анализируют финансовое состояние заёмщика, данные о его доходах и расходах, а также перспективы развития. Выше и требования к объекту залога: оценивается его ликвидность, расположение, состояние.

Очень часто договор предполагают страхование приобретаемого объекта. Это защищает интересы кредитора в случае непредвиденных ситуаций. Отсутствие страховки может повлиять на условия — например, повысить процентную ставку.

При правильном подходе коммерческая ипотека может стать эффективным инструментом для развития бизнеса и расширения деятельности. Однако она требует более тщательного подхода к выбору объекта, оценке кредитоспособности и страхованию.

Требования к залогу

В рамках коммерческой ипотеки можно приобрести не любые площади. Обычно к залогу предъявляют такие требования:

  • нахождение на территории России;

  • возможность беспрепятственно попасть в объект;

  • отсутствие обременений;

  • наличие полного комплекта документов, подтверждающих права собственности.

Также нужно быть готовым к тому, что представители кредитной организации захотят убедиться в ликвидности имущества.

Как получить деньги на покупку коммерческой недвижимости

Почти во всех банках есть ипотечные программы предпринимателей. Условия отличаться в разных кредитных учреждениях, но в целом алгоритм действий схож. Сначала нужно заполнить предварительную заявку на сайте кредитного учреждения, затем заполнить подробную анкету и дождаться решения. Сегодня большинство операций делается онлайн, поэтому посещение офиса требуется в редких случаях.